Стоимость банковской гарантии определяется уровнем комисионных доходов банка, выдавшего гарантию.
Как правило, комиссии включают платежи за оформление и выдачу гарантии. Их размеры могут диференцироваться в зависимости от размера обеспечения и срока банковской гарантии.Банковская гарантия без залога - обычно наиболее дорогой продукт.
Также в различных банках возможны комиссии за другие услуги, связанные с выдачей гарантии, например: за открытие юридического дела, нового счета (если требуется) или оформление депозита (последняя, как правило, не взымается).
Для постоянных клиентов компании ПрофиТендер могут применяться программы скидок и лояльности, в которых предусмотрены более низкие тарифы на перекрестные продукты, в том числе ибезотзывные банковские гарантии без залога.
Для исполнения обязанностей по международным или государственным контрактам, участия в тендерных торгах с целью поставок товаров или выполнения услуг, требуется гарантия платежеспособности и работоспособности контрагента, которая называется - банковская гарантия исполнения обязательств.
Эта процедура страхует государственные закупки от срывов, ненадежных поставщиков или других обстоятельств, которые могут помешать осуществлению операций по госконтрактам.
Существует несколько видов обеспечения госконтракта:
- банковская гарантия по госконтракту (обеспечивает возможность подписания договора с государственным заказчиком и гарантирует исполнение условий госконтракта);
- банковская гарантия, обеспечивающая возврат аванса по контракту (выдается в случае, когда предприятие выиграло тендер и получает аванс от кредитора,при этом обеспечивается соответствующий расход аванса исполнителем госконтракта).
Размер обеспечения государственного контракта точно определен и составляет некоторый процент от стоимости госконтракта. Его величина зависит от вида гарантии и регламентируется законодательством.
Какую роль играют банки выдающие банковские гарантии?
Тендер дает право предприятию оказать определенные услуги или поставить товар по важным контрактам (как правило, государственным или международным). При этом, учитывая высокую важность данных контрактов, невозможность срывов их выполнения по различным причинам, установлена процедура, согласно которой предприятие, желающее участвовать в тендере, обязано предоставить банковскую гарантию, как доказательство своей платежеспособности и гарантированного выполнения условий контракта.
Являясь гарантом выполнения обязательств своего принципала, банк несет определенную долю ответственности и риска вместо предприятия. Таким образом, заказчик может быть уверен в выполнении договорных условий или их компенсации со стороны банка.
Предприятие получает возможность участвовать в тендере и, выиграв его - выгодно реализовать свою продукцию. А банк получает комисионные доходы и финансовые вложения (в виде депозита, который преимущественно выступает обеспечением по гарантии). Без участия банка в тендерных торгах высока вероятность отказа от выполнения условий госконтрактов и недопустимые последствия для различных отраслей, которые находятся на государственном балансе.
Обеспечение банковской гарантии по госконтракту является безотзывное обязательство банковского учреждения выплатить установленную сумму денег бенефициару (получателю по гарантии - заказчику) в случае неисполнения принципалом по гарантии (поставщиком, компанией) своих обязательств по госконтракту перед бенефициаром.
Самые распостраненные случаи необходимости предоставления договора банковской гарантии по госконтрактам – участие в тендерных торгах. Оформление банковской гарантии обеспечивает денежную компенсацию заказчику тендера в случае отказа (невозможности) участника или победителя тендера исполнять обязательства по контракту с государственными структурами.
Срок действия банковской гарантии устанавливается на конкретный период или оговаривает гарантию на исполнение определенных условий. Также банковская гарантия по госконтракту может оформляться с целью страховки возврата авансового платежа, который уплачивается покупателем (заказчиком) поставщику (исполнителю).
Банковская гарантия как способ обеспечения, как и большинство кредитных продуктов, оформляется под обеспечение ликвидного залога. Существуют и беззалоговые гарантии, обычно их предлагают более рисковые финансовые структуры, с повышенным уровнем комиссий, и глубокой оценкой финансового состояния клиентов. Обратившись В Компанию ПрофиТендер вы получитепомощь в получении банковской гарантии. Мы подберем наиболее выгодный и удобный для вас вариант безотзывной банковской гарантии.
Основным видом обеспечения по банковским гарантиям выступает депозит клиента. Он является максимально ликвидным и желанным залогом для банка. В то же время, клиенту не нужно отвлекать средства из оборота и тратить деньги на нотариальное оформление других видов залога. Депозитные средства могут быть зачислены с текущего счета клиента на определенный период, указанный в договоре с банком. Этот период не может быть меньше термина действия гарантии, которая выдается банком под залог депозита. По депозитному договору начисляются проценты, согласно тарифам банка, а за оформление гарантии клиен платит комиссии.
Возможно оформление и других видов обеспечения по банковской гарантии (по условиям банка), таких как:
- порука собственников или других платежеспособных физических или юридических лиц.
Банковской гарантией является безотзывное обязательство банковского учреждения выплатить установленную сумму денег бенефициару (получателю по гарантии - заказчику) в случае неисполнения принципалом по гарантии (поставщиком, компанией) своих обязательств по госконтракту перед бенефициаром.
Самые распостраненные случаи необходимости предоставления договора банковской гарантии по госконтрактам – участие в тендерных торгах. Оформление банковской гарантии обеспечивает денежную компенсацию заказчику тендера в случае отказа (невозможности) участника или победителя тендера исполнять обязательства по контракту с государственными структурами.
Срок действия банковской гарантии устанавливается на конкретный период или оговаривает гарантию на исполнение определенных условий. Также банковская гарантия по госконтракту может оформляться с целью страховки возврата авансового платежа, который уплачивается покупателем (заказчиком) поставщику (исполнителю).
Чаще всего для выдачи банковских гарантий, банки устанавливают перечень условий, которые должен выполнить клиент, чтобы получить этот продукт, среди них:
- подача пакета документов ля формирования юридического дела клиента;
- открытие расчетного счета в данном банке;
- использование полученных реквизитов открытого счета при оформлении государственного или муниципального контракта;
- проведение операций по госконтракту через открытый счет;
- оформление депозита, который будет выступать залогом по гарантии, в данном банке;
- предоставление тендерной документации (по тендерной гарантии).
Кроме указанного перечня каждый конкретный банк может выдвигать и другие требования, например стаж работы клиента – не менее 6 месяцев, или оценка финансового состояния - не ниже определенного класса.
Безотзывная банковская гарантия по госконтракту – обязательное требование законодательства (ФЗ №94 от 21.07.2005г.), она представляет собой документ, который свидетельствует о том, что банк, как гарант, обязуется выполнить оплату суммы денег, указанной в гарантии, в случае невыполнения обязательств по контракту его принципалом (клиентом).Термин безотзывная означает невозможность отозвать гарантию банком до окончания срока действия договора. Безотзывная банковская гарантия по госконтракту имеет определенный срок действия и сумму, которые определяются условиями контракта и регламентируются законодательством.
Подача отчетности может понадобиться на момент оформления гарантии для определения класса клиента. В последующем банк обязан ежеквартально осуществлять пересчет класса клиента и определять группу риска задолженности. В случае плохих показателей, что соответствует и неподаче отчетности клиентом, банк обязан осуществлять 100% формирование резервов под сумму задолженности (гарантии).Поэтому, скорее всего, сотрудники банка попросят ежеквартально предоставлять отчетность для оценки финансового состояния компании, а в случае отказа возможно наличие штрафных санкций со стороны банка или формирование негативной кредитной истории.
В то же время, если в залог под гарантию оформляется депозит, возможно, отсутствие требования предоставления отчетности, поскольку данный ликвидный залог страхует резерв банка деньгами клиента.
Банковская гарантия без залога позволяет компании не изымать средства из оборота для оформления депозита, который будет выступать обеспечением по гарантии. Аналогчно, в случае предоставления в залог недвижимости, транспорта или оборудования, необходимы нотариальные и оценочные затраты, а для залога товаров или готовой продукции – требуется увеличение товарных запасов. Оформление гарантии без залога не требует указанных затрат и экономит время клиента на все описанные процедуры.
Однако беззалоговая гарантия по госконтракту– более рисковая для банка, поэтому обычно компенсируется более высокими комиссиями. Также при оформлении беззалоговой гарантии может потребоваться более глубокий анализ финансового состояния клиента и наличие положительной деловой репутации.
Брокерская компания «ПрофиТендер» поможет выбрать банк для оформления услуги по банковскому продукту «Тендерный кредит». При этом участник государственных торгов, тендеров, конкурсов, аукционов заполняет и подает заявку, которая содержит собственно заявление на выдачу тендерного кредита и основной пакет юридических и финансовых документов. Необходимо отметить, что важным преимуществом работы является предоставление сокращенного пакета документов, который включает в себя свидетельства ИНН, ОГРН, устав и учредительный договор, протокол общего собрания о назначении директора, пакет бухгалтерской отчетности компании Ф1, Ф2 за последние 5 отчетных периодов, которые предоставляются по отдельности, с официальным заверением налоговой службой.
Оформление и выдача тендерного кредита предоставляет право участвовать в государственных или муниципальных торгах практически без отвлечения собственных оборотных средств. Выдача данного вида кредита не потребует значительных затрат на оформление и проводится в полном соответствии с регламентом банка и действующим законодательством РФ. Еще больше сэкономить средства компании позволяет выдача тендерного кредита на счет участника государственных торгов или тендера, которая проводится отдельными траншами в пределах суммы договора кредитной линии. Данный подход позволяет не платить проценты за пользование кредитными ресурсами до момента официального утверждения победы в торгах. Кроме того, в случае, когда компания-участник выигрывает государственный тендер, может предоставляться возможность на оформление дополнительной кредитной линии, которая оформляется для финансирования работ государственного контракта.
Срок погашения кредита на исполнение контракта равен сроку государственного или коммерческого контракта с добавлением периода в 2 месяца, но не больше 12 месяцев, до полного завершения расчетов между сторонами государственного контракта.
