ПрофиТендер  
ПрофиТендер
 
ПрофиТендер О компании Вопрос-ответ Полезная информация Сотрудничество Вакансии Контакты


Банковская гарантия от банка защищает интересы участников деловых взаимоотношений в самых различных случаях.

Так, при поставках продукции и предоставлении услуг, возникают определенные риски на всех этапах: от покупки сырья, производства и хранения товаров – до организации поставок и проведения платежей. Механизм предоставления банковской гарантии страхует финансовую сторону операций и нейтрализирует риски, как продавцов, так и покупателей.

Самые частые случаи, в которых проводится выдача банковских гарантий:

- государственные и международные тендерные поставки (банковская гарантия по госконтракту);

- установление новых, непроверенных отношений между деловыми партнерами;

- крупные проекты и контракты со специальными заказами, которые не терпят срывов;

- случаи, в которых поставщики не уверенны в платежеспособности покупателей (клиентов), а они, в свою очередь, не уверенны в способности поставщиков выполнить взятые на себя обязательства по поставкам товаров, предоставлению услуг или выполнению работ.

Сегодня на финансовом рынке доступна выдача банковских гарантий без залога, однако она имеет определенные особенности.

Оформление банковской гарантии – очень удачное финансовое решение для компаний, так как это позволяет не отвлекать из оборота финансовые средства (которые являются самым частым вариантом залога под гарантии банка в виде депозита). При этом компания может оперативно принимать участие в торгах любого уровня и активно вести свой бизнес.

Однако нужно знать, что при выдаче безотзывной банковской гарантии, банк несет риск вместо предприятия на сумму, указанную в гарантийном документе. В случае срывов договоренностей, именно банк (гарант) обязан покрыть затраты третьей стороны вместо компании (принципала по гарантии). Эти риски банк компенсирует формированием резерва финансовых средств и комисионными доходами, полученными при оформлении гарантии.

Для выдачи банковской гарантии без залога банк должен быть уверен в достаточной финансовой стабильности предприятия-принципала и высоком уровне деловой репутации, поэтому может потребоваться более глубокая оценка финансового состояния. Также безотзывная банковская гарантия без залога, как правило, предоставляется под более высокие комиссии.

Очень часто время на решение об участии в тендерных торгах, аукционах или других важных мероприятиях, требующих получение банковской гарантии, ограниченно. Поэтому вопрос срочной выдачи гарантии стоит достаточно остро.

При выдаче гарантии банковские сотрудники проводят ряд определенных процедур:

- сбор необходимых документов,

- оценка финансового состояния клиента,

- формирование запроса и вынесение его на кредитный комитет банка,

- принятие решения, оформление депозита в залог (если он предусмотрен),

- подготовка и подписание банковской гарантии.

В зависимости от того, насколько быстро будут проведены все эти этапы, как четко сработают элементы цепочки выдачи банковского продукта, клиент сможет получить нужный документ на руки. Поэтому если время не терпит, нужно заранее уточнять у сотрудников темпы прохождения указанных этапов и сроки выдачи гарантии. Наиболее оптимальный вариант – 1 день.

К выбору банка, который оформит гарантию для участия в тендере или страхования контрактов, нужно подходить серьезно, выбирая надежный банк. Прежде всего, это даст уверенность в выполнении прямого назначения гарантии – оплаты по ней в случае срыва договоренностей с партнерами или невозможности выполнить компанией своих обязательств.

Ещё два важных критерия выбора банка – сроки выдачи и стоимость банковской гарантии. 

Сроки зависят от механизма работы банка и его региональных полномочий. А уровень комиссий можно оценить, проанализировав несколько предложений на рынке. Необходимость предоставления депозита в залог по гарантии также является фактором выбора банка.

Как первый вариант для выдачи гарантии стоит рассмотреть банк, в котором уже обслуживается ваше предприятие. Этот финансовый институт имеет ваши документы, возможно – кредитную историю и оценку финансового состояния по отчетности, поэтому процесс выдачи будет ускоренный. Кроме этого, для постоянных клиентов возможны скидки на оформление перекрестных продуктов банка.

Перечень документов для получения банковской гарантии условно можно разделить на две части:

1.      документы о тендере, конкурсе, аукционе или других мероприятиях, требующих оформления гарантии;

2.      документы из стандартного перечня:

- бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 (за 2-4 отчетные даты);

- расшифровки некоторых статей баланса;

- справки о счетах и движениях средств в других банках;

- выписка о кредитной истории предприятия;

- копии паспортов лиц, имеющих 1, 2 подпись в банке и главного бухгалтера;

- статутные документы и карточки образцов подписей (если их нет в банке);

- свидетельства и справки о регистрации в налоговой службе, и государственных фондах (если их нет в банке);

- решение владельцев компании о проведении операции, для которой нужна гарантия;

- другие документы по требованиям банка.

Банковская гарантия без залога или как ее называют практики необеспеченная гарантия выдается организациям – исполнителям госконтракта (принципалам) крайне редко. Это объясняется высокими рисками, которым подвергается банк – гарант, оформляя данную документацию.

Но вместе с тем, многие брокеры, выступающие в качестве посредников между принципалом и гарантом, готовы помочь в оформлении банковской гарантии без залога. Обеспечения по такому документу не требуется. Достаточно подкрепить гарантию письменными обязательствами исполнителя госконтракта. Кроме того, организациям, которые являются победителями в тендере по госзаказу, придется доказать свою финансовую состоятельность. Для этого нужно при оформлении гарантии принести отчет о прибыли (финансово-хозяйственные результаты). Желательно также иметь на руках подтверждение того, что в банке-гаранте у принципала имеется хорошая кредитная история. Справку можно получить в бюро кредитных историй или в банке непосредственно. Все это позволит быстро и без залога получить банковскую гарантию.

Банк-гарант рассматривает представленные приницпалом документы в течение 7 дней. Иногда данный срок увеличивается, если исполнитель желает получить банковскую гарантию без залога. Поэтому приступать к оформлению документов нужно незамедлительно, ведь документы заказчику нужно представить в определенный срок. Невыполнение данного условия может стать причиной снятия исполнителя с выполнения госзаказа. Срок оформления гарантии может быть снижен до 3 суток, если принципал обратится в компанию, являющейся посредником гаранта.

Действовать банковская гарантия может либо с даты ее выдачи, либо с какого-то определенного числа, указанного заказчиком в заявлении. Дата начала действия гарантии может быть обозначена как число получения документов госзаказчиком.

Сроком же действия банковской гарантии признается время исполнения госконтракта. После выполнения заказа гарантия возвращается принципалу, который отдает ее в банк. Он в свою очередь снимает обременение с залога, если таковой был отражен в банковской гарантии.

Основным законом, который отражает все аспекты оформления, получения банковской гарантии, считается документ за номером 94-ФЗ. Этот закон также предусматривает финансовую ответственность гаранта и принципала в случае невыполнения предусмотренных гарантией обязательств.

Гражданский кодекс также считается правовым актом, которым можно руководствоваться в процессе оформления гарантии по госзаказам. Статья 368 этого Кодекса дает определение понятия «банковская гарантия», а также расшифровывает, кто может участвовать в рассматриваемой сделке.

Регулировать права и обязанности гаранта (банка), бенефициара (муниципального учреждения) и принципала (исполнителя по госконтракту) может и закон, который именуется как «О банках и банковской деятельности). Номер закона – 395-1.

Сроки выдачи любой банковской гарантии следует оговаривать с банком или его представителем еще до начала оформления документов. Принципал вправе попросить письменно оформить расписку о том, какого числе он сдал оригиналы документов в банк. В договоре при этом в обязательном порядке должны отражаться сроки оформления гарантии.

При истечении всех сроков принципал должен запросить письменный ответ из банка с причиной задержки. Это письмо нужно направить заказчику с просьбой продлить срок предоставления гарантии. На всех письмах и запросах обязательно нужно проставлять исходящие номера и даты, чтобы можно было четко отследить их в период рассмотрения вопроса о продлении сроков предоставления обеспечения по госконтракту.

Для начала организации-принципалу (исполнителю) необходимо написать гаранту письмо, в котором нужно кратко описать обнаруженную опечатку. Затем к письму прикрепляется протокол разногласий. В нем отражается ошибка, а также верная формулировка того или иного выражения. Образец письма и протокола можно найти на сайте гаранта или дополнительно запросить в банке.

Письмо с протоколом отправляется в адрес гаранта. Как только документы будут зарегистрированы, срок оформления (создания) банковской гарантии увеличивается. После получения новой гарантии, этот документ вместе с протоколом разногласий направляется на подпись госзаказчика. Дальнейшая процедура оформления остается неизменной.

При подаче заявки на оформление кредита на исполнение контракта в брокерскую компанию «ПрофиТендер» подается сокращенный пакет документов, который включает в себя собственно заявление на выдачу кредита, регистрационные и юридические документы – свидетельства ИНН, ОГРН, устав, изменения к уставу, учредительный договор, протокол собрания о назначении на должность директора или руководителя компании. Кроме того, предоставляется финансовая отчетность компании, которая включает в себя бухгалтерский баланс, Форму1, Форму2 за последние 5 отчетных периода предприятия. При этом отчетные периоды предоставляются в отдельности и с заверкой в государственной налоговой службе ИФНС.

Предоставление целого спектра услуг брокерской компании по разработке конкурсной или аукционной документации предусматривает оказание профессиональной юридической помощи, направленной на выявление всех противоречий в представленном пакете документов, устранении и поправок еще на этапе подготовки. Данный подход позволяет исключить отклонение заявки, которое может быть обоснованным при предоставлении несоответствующего пакета документов. Высококвалифицированная помощь экспертов брокерской компании позволяет разработать все необходимые документы по процедуре аукциона или конкурса, составить техническое задание, разработать сам проект государственного контракта. Опытные специалисты брокерской компании могут помочь подготовить протокол по процедуре аукциона, конкурса, аукциона, проводимого в электронной форме.

Кредит на исполнение Государственного контракта может предоставляться как юридическим лицам, компаниям и предприятиям, фирмам и сложным холдинговым структурам, так и индивидуальному предпринимателю. При этом порядок предоставления аналогичный для юридических лиц, только предоставление отчетности соответствует формам, предоставляемым предпринимателями.

1  |   2  |   3  |   4  |   5  |  

ПрофиТендер

СПБ, пл. Конституции д. 2

© 2016, Все права защищены

Главная
О компании
Вопрос-ответ
Полезная информация
Сотрудничество
Вакансии
Контакты
ПрофиТендер Яндекс цитирования